ФІНАНСОВА ПОВЕДІНКА ДОМОГОСПОДАРСТВ У КОНТЕКСТІ ЇХ РЕЗИЛЬЄНТНОГО РОЗВИТКУ

Анотація

Актуальність статті пов’язана з необхідністю дослідження фінансової поведінки домогосподарств як одного з чинників забезпечення їх резильєнтного розвитку в умовах нестабільності і невизначеності. Під час війни фінансовий ринок країни і поведінка суб’єктів фінансових відносин є епіцентром макроекономічної стабільності держави, від якого залежить резильєнтність домогосподарств до ризикованих ситуацій та якість життя. Цей взаємозв’язок посилюватиметься за умови активного упередження бідності та державної підтримки населення, яке опинилось у складних життєвих обставинах унаслідок війни. Метою статті є дослідження впливу фінансової поведінки та фінансових інструментів на резильєнтність домогосподарств країни в умовах соціально-економічної нестабільності і невизначеності перспектив розвитку. Новизна роботи полягає у виявленні особливостей фінансової поведінки домогосподарств, зумовлених зростанням ризиків воєнного часу на тлі реальних можливостей і тенденцій їх резильєнтного розвитку. Дослідження ґрунтується на використанні різних джерел даних та застосуванні низки наукових методів (аналізу, синтезу, порівняння, узагальнення, вибіркових спостережень). Сучасна фінансова поведінка домогосподарств поєднує елементи різних моделей — споживчої, заощаджувальної, інвестиційної, кредитної, страхової, доброчинної, співвідношення між якими трансформуються залежно від дії зовнішніх і внутрішніх чинників. В умовах війни змінюються мотиви формування тієї чи іншої моделі фінансової поведінки домогосподарств, у виборі якої вони можуть керуватись інтересами збереження статус-кво чи нарощування фінансових активів. Визначено переваги заощаджувальної моделі поведінки домогосподарств як найбільш прийнятної для опірності ризикам і загрозам воєнного часу. На відміну від більшості європейських країн, в Україні домінують канали неорганізованих заощаджень населення через низький рівень довіри до банківських структур, невпевненість у майбутньому, намагання упередити появу нових фінансових ризиків. Перехід до організованих форм заощаджень населення забезпечуватиме резильєнтність економічного розвитку на тлі стабільності фінансово-кредитної системи держави, довіри до неї з боку споживачів фінансових послуг. У цьому контексті необхідними є достатній рівень дохідності фінансових інструментів та фінансової грамотності населення. Для її поширення необхідно досягти достатньо високого рівня доходів, раціонального споживання та володіння ефективними фінансовими інструментами на основі довіри до фінансових інституцій.

ЛІТЕРАТУРА

1. Дудинець Л. А. Фінансова поведінка домогосподарств та її детермінанти. Соціально-економічні проблеми сучасного періоду України. 2019. Вип. 2. С. 42—47. URL: http://nbuv.gov.ua/UJRN/sepspu_2019_2_10. https://doi.org/10.36818/10.36818/2071-4653-2019-2-8 (дата звернення: 14.11.2023).
2. Шкварчук Л.О. Фінансовий потенціал населення країни: сутність та методологія оцінювання. Інфраструктура ринку. 2018. Вип.19. С. 510—515. URL: http://www. market-infr.od.ua/journals/2018/19_2018_ukr/84.pdf (дата звернення: 14.11.2023).
3. Modigliani Franco. Life cycle, individual thrift and the wealth of nations. Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology. 2018. Cambridge, MA. P. 150—171. URL: https://www.nobelprize.org/uploads/2018/06/modigliani-lecture.pdf (дата звернення: 14.11.2023).
4. Friedman M., Schwartz A. A Monetary History of the United States, 1867—1960. Princeton University Press. 1963. 860 p.
5. Береславська О.І., Шишков С.Є., Шелудько Н.М. Інвестиційні уподобання населення України: реакція на шоки воєнного стану. Український соціум. 2022. № 4 (83). URL: https://ukr-socium.org.ua/wp-content/uploads/2023/01/76_91_No-4-83_2022_ukr.pdf https://doi.org/10.15407/socium2022.04.076 (дата звернення: 14.11.2023).
6. Кізима Т., Булавинець В., Кізима А. Фінансова поведінка домогосподарств у контексті розвитку поведінкових фінансів. Економічний аналіз. 2022. Т. 32. № 4. С. 152—164. https://doi.org/10.35774/econa2022.04.152
7. Онишко С.В., Добрянська Н.Б. Фінансова поведінка домогосподарств України в умовах військової агресії та її вплив на формування довгострокових трендів післявоєнного розвитку. Держава та регіони. 2023. Вип. № 1 (127). С. 112—119. URL: http://www.econom.stateandregions.zp.ua/journal/2023/1_2023/19.pdf https://doi.org/10.32782/1814-1161/2023-1-17 (дата звернення: 14.11.2023).
8. Козлова І. Інвестиційна поведінка домогосподарств на макро- та мезорівні. East European Scientific Journal. 2021. № 1 (65). С. 37—43. URL: http://repository.hneu.edu. ua/bitstream/123456789/25508/1/%D0%9A%D0%BE%D0%B7%D0%BB%D0%BE%D0 %B2%D0%B0_I%D0%BD%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%86i%D0 %B9%D0%BD%D0%B0_%D0%BF%D0%BE%D0%B2%D0%B5%D0%B4i%D0%BD%D 0%BA%D0%B0_%D0%B4%D0%BE%D0%BC%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D1%81%D 0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%80%D1%81%D1%82%D0%B2_%D0%BD%D0 %B0_%D0%BC%D0%B0%D0%BA%D1%80%D0%BE-_.pdf (дата звернення: 01.11.2023).
9. Фінансова грамотність, фінансова інклюзія та фінансовий добробут в Україні у 2021 році. USAID. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Research_Financial_ Literacy_Inclusion_Welfare_2021.pdf (дата звернення: 24.10.2023).
10. Пшик Б. І. Фінансова безпека домогосподарств в Україні: сучасні проблеми та механізм забезпечення. Львів: СПОЛОМ. 2020. 274 с.
11. Булавинець В. М. Особливості заощаджувальної поведінки домогосподарств в Україні. Ефективна економіка. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/12_2018/ 113.pdf https://doi.org/10.32702/2307-2105-2018.12.111 (дата звернення: 08.11.2023).
12. Депозити домашніх господарств у розрізі видів валют і строків погашення. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/sector-financial (дата звернення: 12.09.2023).
13. Підсумки діяльності кредитних спілок та наглядові дії за результатами аналізу звітності, поданої до НБУ. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ admin_uploads/article/Nonbanking_Sector_Review_2022-11.pdf?v=4 (дата звернення: 12.09.2023).
14. Підсумки розвитку системи недержавного пенсійного забезпечення. Національна комісія з цінних паперів і фондового ринку. URL: https://www.nssmc.gov.ua/wpcontent/uploads/2023/02/npf_3_kv-2022.pdf (дата звернення: 12.09.2023).
15. Статистика фінансового сектору. Національний банк України. URL: https://bank. gov.ua/ua/statistic/sector-financial (дата звернення: 20.11.2023).
16. Як змінилися фінансові звички українців під час війни. Економічна правда. URL: https://www.epravda.com.ua/columns/2022/11/8/693564/ (дата звернення: 14.11.2023).
17. Соціально-економічне самопочуття громадян України: підсумки року війни. Разумков центр. URL: https://razumkov.org.ua/napriamky/sotsiologichni-doslidzhennia/ sotsialnoekonomichne-samopochuttia-gromadian-ukrainy-pidsumky-roku-viiny-liutyiberezen-2023r (дата звернення: 14.11.2023).
18. Кредити під час війни: як позичити кошти з розумом. УНІАН. URL: https://www. unian.ua/economics/finance/krediti-v-ukrajini-2023-yak-pozichiti-koshti-zrozumom-12225132.html (дата звернення: 15.11.2023).
19. Огляд страхового ринку України за І півріччя 2022 року. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/%D0%9E%D0%B3%D0%BB%D1 %8F%D0%B4_%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%BD_%D1%81%D1%82%D1%80%D0 %B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%80%D0%B8%D0 %BD%D0%BA%D1%83-%D0%BD%D0%B0%D0%B3%D0%BB%D1%8F%D0%B4_ pr_2022-09-23.pdf?v=4 (дата звернення: 14.10.2023).
20. Витрати і ресурси домогосподарств України за 2017—2021 роки (за даними вибіркового обстеження умов життя домогосподарств України). Державна служба статистики України. URL: http://www.ukrstat.gov.ua (дата звернення: 06.09.2023).
21. Статистика щодо продажу та погашення ОВДП (2023). Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/z-pochatku-2023-roku-uryad-zaluchiv-vid- prodaju- ovdp-na-auktsionah-bilshe-nij-463-mlrd-grn-v-ekvivalenti-a-zagalom-uprodovjvoyennogo-stanu---ponad-715-mlrd-grn-v-ekvivalenti (дата звернення: 22.11.2023).
22. Фінансувати перемогу: як працює інвестування у військові облігації. Рубрика. URL: https://rubryka.com/article/vijskovi-obligatsiyi/ (дата звернення: 20.11.2023).
23. Про спецрахунок для допомоги силам оборони (2023). Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zi-spetsrahunku-vidkritogo-nbu-na-potrebioboroni-z-pochatku-povnomasshtabnoyi-viyni-pererahovano-mayje-30-mlrd-grn-zajovten-rahunok-popovnivsya-na-ponad-232-mln-g rn (дата звернення: 20.11.2023).
24. Офіційна фандрейзингова платформа України. UNITED24. URL: https://u24.gov.ua/uk (дата звернення: 23.11.2023).
25. Фонд «Повернись живим». URL: https://savelife.in.ua/ (дата звернення: 23.11.2023).
26. Благодійний Фонд Сергія Притули. URL: https://prytulafoundation.org/ (дата звернення: 23.11.2023).
27. Благодійність у часи війни. Zagoriy foundation. URL: https://zagoriy.foundation/ wp-content/uploads/2022/08/doslidzhennya-2022-1.pdf (дата звернення: 26.09.2023).